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皇冠现金官网:评论:理财子公司将推动银行资管加速转型

时间:2019/4/12 13:59:57  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:  也正因为此,各类银行成立理财子公司的热情高涨,先后已有26家银行公告拟成立理财子公司,除了国有大行和全国性股份制银行外,还有不少城商行和农商行参与其中。注册资本从10亿到160亿不等。截至目前,五大国有银行先后获批设立理财子公司,并已进入筹建阶段。预计在2019年中,其它类...
     也正因为此,各类银行成立理财子公司的热情高涨,先后已有26家银行公告拟成立理财子公司,除了国有大行和全国性股份制银行外,还有不少城商行和农商行参与其中。注册资本从10亿到160亿不等。截至目前,五大国有银行先后获批设立理财子公司,并已进入筹建阶段。预计在2019年中,其它类型银行的理财子公司试点也将逐渐开启,银行资管转型将加速推进。

  从《办法》的规定来看,理财子公司在业务范围、准入门槛等方面突破了传统理财业务的局限,为银行资管业务的转型与发展提供了较大的空间和想象力。但是,对商业银行而言,一项业务或一个机构的发展策略,最终要服务于银行整体战略,并符合自身的比较优势和经营管理特点。以此出发,银行理财子公司的发展需要重点考虑几个方面的因素。

  首先,强化与母行的战略协同与业务联动。

  从国际经验看,国际大型银行由于监管法规要求、收购兼并历史、税收筹划和风险隔离考虑等多种因素,多是在混业框架下通过成立子公司来从事资产管理业务。从业务板块设置来看,有的银行将资产管理作为一级业务板块之一(此时多和财富管理、私人银行相结合,不是狭义的资产管理),有的是将其作为一级业务板块下的重要业务条线。

  不管其设置如何,资管业务与银行集团的业务协同程度都非常高,这一方面是因为资管业务的重要性不仅在于直接的利润贡献,更重要的是在维系客户、带来其他业务等方面发挥的积极作用;另一方面也是因为,银行在客户资源、交易银行、投资银行方面的能力也能为资产管理投资提供有力的支撑。有鉴于此,尽管大都采取了独立法人的形式来实现与母行的风险隔离,但在业务上,国外大银行都高度重视资管业务与其他业务板块间的联动、交叉销售,发挥各业务综合经营、互相带动的范围经济优势。

  从本质上说,银行业务模式是客户关系驱动的,而在利率市场化的环境中,资产管理是维护客户关系、增强客户粘性的不可或缺的一项服务。因此,在将全部新增相关业务剥离到理财子公司的要求下,理财子公司未来的发展不只是立足于自身,而是要肩负全行战略转型与发展的需要。考虑到资管业务在银行战略转型以及客户维系中的重要性,理财子公司与母行之间的战略协同和业务紧密程度,要远高于银行其他类型的子公司。这意味着,从管理的角度,即使在成立理财子公司之后,商业银行也有必要在总行继续保留资产管理部,从全行角度规划资管业务的发展方向,协调与其他业务板块之间的关系,并在此基础上指导银行理财子公司的业务发展策略。

  其次,构建一站式、开放式的数字平台,打造面向未来的竞争力。

  银行理财子公司与母行之间的协同程度较高,并不意味着理财子公司的业务仅局限于本行既有的资源和能力。理财子公司可以充分发挥独立法人的优势,突破传统银行理财因监管较为严格的局限,更充分地参与市场竞争,从服务银行客户出发,打造一个开放式平台,既向客户提供本行资产管理部门的产品,也可以引入第三方产品,并利用互联网技术手段降低交易门槛,让客户有更丰富的选择,优化投资组合。

  此外,理财子公司也可以不仅向本行、财富管理部门提供产品和服务,还向其他金融机构或第三方销售渠道提供产品和服务供其销售,在获取更多收入来源的同时,提升母行的综合竞争力。

  从长远看,以理财子公司为核心打造开放服务平台,可以成为银行数字化转型或开放银行创新的重要领域,不但有助于提升银行的数字化能力和竞争力,还因其独立法人的特点,能有效地减少创新阻力,并降低创新风险对银行整体可能产生的影响。    

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